もうどうしても働きたくない！5000万円で家族とリタイアはアリ？

こんにちは、アキラ(@akirakaigai_com)です。

私は2019年に5000万円を貯めて会社をアーリーリタイアし、フィリピンの地方都市で家族4人とセミリタイア生活中です。

そしてこんな生活をしていると、海外移住生活やセミリタイア暮らしの実情について質問を頂く機会が多々あります。

詳細については重複するので家族持ちがセミリタイアしたら聞かれる質問：お金＆生活＆教育についてをご覧いただきたいのですが、特に多い質問が下記の3点です。

・必要な生活費やお金の貯め方について
・セミリタイアや海外での生活について
・子供の教育について

以前も「5000万円なんて大金を貯めるまで待てない」と問い合わせ頂いた際は、3000万円で家族とセミリタイアしたいという方に向けて、3000万円でセミリタイア！5000万貯めた場合より苦しくなる事でメリットやデメリットをお話ししました。

独身の方であれば3000万円もあれば十分セミリタイアは可能です。
独身が2000万円でセミリタイア！メリットとデメリットを徹底解説

そして先日今度は「5000万円は何とか貯めるけどその後はもう働きたくない!」という方から相談を頂きました。

そこで今回の記事では、もうどうしても働きたくない方が5000万円で家族とリタイア生活を送ったら、いったいどうなるのかについてお話しします。

具体的にはこの記事を読むことで、下記の3点について分かります。

・セミリタイアとリタイアの違い
・5000万円でリタイアした場合の生活
・結局5000万円でのリタイアはアリか

それでは早速始めましょう!

今回お話しする内容の前提条件は下記の通りとします。

・家族は妻と子供2人
・毎月20万円の生活費
・フィリピンの地方都市に海外移住
・子供の就職後(22歳)生活費2万減
・45歳からセミリタイア生活開始
・仕事はせず収入ゼロ
・学費はフィリピンの大学卒業まで
・1ドル100円で試算
・税金やインフレは試算上加味しない

目次／Contents

もうどうしても働きたくない!リタイアと働く必要性

リタイアとセミリタイアの違いは、リタイアは完全に働かなくても問題なく暮らせる財力がありますが、セミリタイアは何らかの仕事や収入が無いと生きて行けない点です。

そして詳細についてはこれから説明しますが、結論としては5000万円でリタイア生活をすると70歳前後からお金に苦労します。

よって私はおススメしません。

というか絶対やめた方が良いと思います。

しかし私が実践している5000万円のセミリタイア生活は可能です。

5000万円を貯めてリタイア暮らしを始めたら、必要な生活費はどうするのか?

貯金5000万円で月20万円の生活費を捻出し続ける為には、どの様に分散投資するのかがポイントになります。

例えば我が家の場合は5000万円を下記の様に分散しています。

もちろん我が家はセミリタイアなので働くことが条件ですが、もし働くことを辞めてリタイア生活した場合、どうなるのか試算してみます。

※金額は概算

まずはリタイア暮らしに必要な、当面の生活費は1300万円の現金から使います。

またセミリタイア生活を始めるにあたり、必要な一時資金(私の場合はフィリピンへの海外移住費用約480万円)もこの現金から捻出します。

そして例えば45歳からセミリタイア生活を始めた場合、我が家のケースでは1300万円の現金は48歳の途中で全て無くなります。

※補足
・1年目の出費は720万円
（一時費用480万と生活費240万の合計）
・現金1300万からスタート
↓
・49歳時点でマイナス140万円
(=48歳の6月から生活費が足りなくなる)

1300万円の現金だけでは48歳の5月までしか生活費が賄えない

1300万円もの現金が48歳の途中で無くなってしまったら、その後の生活費はこのインデックス投資分から取り崩すことになります。

インデックス投資に振り分けた1900万円を、45歳から年利4%の複利で運用した場合は下記の様な推移になります。

試算上では48歳末時点で1900万円が2119万円になります。
※48歳時点の生活費不足分140万円はマイナス済

そして49歳以降はこの2119万円から、毎月の生活費(月20万円x12ヶ月=年240万円)を引き出すことになります。